2027年1月から、いよいよ「こどもNISA」がスタートする予定です。
そして制度開始に先立ち、証券会社各社では2026年10月から口座開設の申込受付が始まる予定となっています。
「2027年からなら、まだ先でしょ？」
と思っている方も多いかもしれません。
しかし、SBI証券は2026年9月10日に、
「こどもNISA口座開設準備チェックリスト｜10月申込前に」を公開しています。
こどもNISAを2027年1月からスムーズに始めたい方は、10月になってからすべて準備するのではなく、今のうちにできることを進めておくのがおすすめです。
この記事では、
- こどもNISAとは？
- いつから申し込める？
- 今から何を準備すればいい？
- 何に投資する？
- 親NISAとこどもNISA、どちらを優先する？
について、わが家の方針も交えながら分かりやすくまとめます。
こどもNISAとは？
こどもNISAは、0～17歳の子どもが利用できる非課税投資制度です。
年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円。
対象商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託です。金融庁
こどもNISAの制度概要
| 項目 | こどもNISA |
|---|---|
| 制度開始 | 2027年1月予定 |
| 対象年齢 | 0～17歳 |
| 口座名義 | 子ども |
| 年間投資枠 | 60万円 |
| 月換算 | 最大5万円相当 |
| 非課税保有限度額 | 600万円 |
| 非課税期間 | 無期限 |
| 投資対象 | 長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託 |
| 払出し | 12歳以降、一定の要件を満たせば可能 |
| 18歳になったら | 成人後のつみたて投資枠へ自動移行 |
金融庁によると、12歳以降の払出しには、資金を子どものために使用することや、子どもの同意を示す書面など一定の要件があります。
年間60万円なので、月平均にすると5万円。
ただし、毎月5万円を積み立てなければいけないわけではありません。
月5,000円や1万円など、家計に無理のない金額から始めることもできます。
18歳になったらどうなる？
今回のこどもNISAで個人的に魅力を感じているポイントの一つです。
子どもが18歳になったら、こどもNISAで保有している資産は、特別な手続きをしなくても成人後のNISAのつみたて投資枠へ自動的に移行する仕組みになっています。金融庁
つまり、
0歳 → こどもNISA開始
↓
18歳 → 成人NISAへ
↓
そのまま長期運用
という資産形成が可能になります。
子どもの教育費だけではなく、成人後の資産形成のスタートにもつなげられる制度です。
2026年10月から申込受付がスタートへ
制度そのものは2027年1月開始予定ですが、口座開設の準備はそれより前から始まります。
SBI証券も2026年9月10日に、こどもNISAの口座開設に向けた準備チェックリストを公開しています。
2027年1月スタートに向けた準備
| タイミング | やること |
|---|---|
| 今から | 親の証券口座を確認 |
| 今から | 子どもの未成年口座を準備 |
| 今から | マイナンバーなど必要書類を確認 |
| 2026年10月～ | こどもNISAの申込 |
| 2027年1月～ | こどもNISAで積立開始予定 |
「10月になってから考えればいいかな」
と思っていると、書類の準備や口座開設などに時間がかかる可能性があります。
2027年1月から始めたいなら、今できる準備は先に進めておくのが安心です。
今のうちにやっておきたい4つの準備
私がまず確認しておきたいと思っているのが、次の4つです。
① 親の証券口座を確認する
すでに口座を持っている場合は、ログインできるか、登録している住所などに変更がないかも確認しておきます。
② 子どもの未成年口座を準備する
こどもNISAの申込とは別に、証券会社側で子どもの口座が必要になるケースがあります。
③ 必要書類を準備する
マイナンバー確認書類や本人確認書類、親子関係を確認する書類など、証券会社が指定するものを確認しておきます。
④ 何に・いくら投資するか考える
「口座を作ったけれど何を買えばいいか分からない」とならないよう、投資商品や毎月の積立額も事前に考えておくとスムーズです。
こどもNISAでは何に投資する？
こどもNISAでは、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託が対象になります。金融庁
SBI証券では、こどもの将来に向けた投資先を考える例として、さまざまなタイプの商品を紹介しています。
投資先のタイプを比較
| タイプ | 特徴 | 商品例 |
|---|---|---|
| 🌏 全世界株式型 | 世界の株式へ幅広く分散 | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） |
| 🇺🇸 米国株式型 | 米国を代表する企業を中心に投資 | eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） |
| 💻 NASDAQ100型 | 米国の主要ハイテク企業などに投資 | iFreeNEXT NASDAQ100インデックス |
| ⚖️ 4資産均等型 | 国内外の株式・債券などへ分散 | ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型） |
| 🌍 世界経済連動型 | 世界経済の構成を意識して分散 | SMT 世界経済インデックス・オープン |
「どれが一番いい」というより、
どの程度の値動きを許容できるのか、何年間運用するのか
を考えて選ぶことが大切だと思います。
わが家では今のところ、
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
通称、「オルカン」を中心に積み立てようと考えています。
理由はシンプル。
1本で世界中の企業に幅広く分散できるからです。
子どもが小さいうちから始めれば、10年、15年、それ以上の長期投資も考えられます。
短期間で「どの国が一番伸びるのか」を当てにいくより、
世界全体の成長を長期で取りにいく。
わが家には、この方法が合っているかなと考えています。
もちろん、これはあくまでわが家の投資方針です。
家庭によって目的やリスク許容度は異なるため、自分たちに合った商品を選ぶことが大切です。
親NISAとこどもNISA、どっちを優先する？
ここは、私自身かなり気になったポイントです。
「毎月たくさん投資できる家庭なら両方使えばいいけど、投資できるお金が限られている場合は？」
という問題です。
まず制度を比較してみます。
親NISAとこどもNISAの比較
| 比較項目 | 親のNISA | こどもNISA |
|---|---|---|
| 対象年齢 | 18歳以上 | 0～17歳 |
| 年間投資枠 | 最大360万円 | 60万円 |
| 内訳 | つみたて120万円＋成長240万円 | つみたて投資 |
| 非課税保有限度額 | 1,800万円 | 600万円 |
| 名義 | 親本人 | 子ども |
| 投資対象 | 投資信託・株式等※ | 一定の投資信託 |
| 払出し | 原則自由 | 12歳以降、一定要件あり |
| 18歳以降 | そのまま利用 | 成人NISAへ自動移行 |
※成長投資枠とつみたて投資枠では対象商品が異なります。
成人NISAは、年間でつみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円の合計最大360万円、非課税保有限度額は1,800万円です。
基本的には「親NISA優先」で考えています
わが家では基本的に、
生活防衛資金
↓
親NISA
↓
こどもNISA
という優先順位で考えています。
理由は、親NISAの方が資金の自由度が高いからです。
子育てをしていると、
「急にまとまったお金が必要になった」
ということも十分考えられます。
そのため、まず生活防衛資金を確保。
そのうえで親自身のNISAを使い、それでも余裕があればこどもNISAへ、という順番がわが家には合っていると考えています。
余剰資金が少なくても、こどもNISAを使うメリットはある？
一方で、
「親NISAを満額使えないなら、こどもNISAは使わなくていい」
とも思っていません。
親と子どもにはそれぞれ別の非課税保有限度額があります。
親は1,800万円。
子どもは600万円。
また、子どもの教育費や成人後に渡したい資産を、親自身の老後資金などとは別に管理できるのもメリットだと思います。
そして何より、子どもが小さいほど時間を味方につけた長期投資ができます。
毎月の投資余力別｜こんな配分も
たとえば、こんな使い分けも考えられます。
| 毎月の投資余力 | 親NISA | こどもNISA | 考え方の一例 |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 1万円 | 0円 | まずは親NISAを優先 |
| 2万円 | 1.5万円 | 0.5万円 | 少額だけ子どもにも |
| 3万円 | 2万円 | 1万円 | 親を優先しながら両方活用 |
| 5万円 | 3万円 | 2万円 | 教育資金も計画的に準備 |
| 余裕あり | 家計に合わせて | 最大5万円相当 | 両方の非課税枠を活用 |
※あくまで考え方を分かりやすくするための一例であり、この配分を推奨するものではありません。
わが家の場合は、
親NISAを優先しつつ、こどもNISAにも少額から積み立てる
予定です。
こどもNISAは年間60万円まで投資できますが、最初から満額使う必要はありません。
月5,000円でも1万円でも、無理なく長く続けられる金額でいいと思っています。
教育費を全部投資するのは注意
ここはかなり重要です。
こどもNISAは「非課税」ですが、元本保証ではありません。
株式型の投資信託なら、大学入学直前に相場が大きく下落する可能性もあります。
そのため、
「大学入学時に絶対必要になるお金を全部オルカンへ」
という使い方は、わが家では考えていません。
近い将来確実に必要になるお金は現金で確保しつつ、
10年、15年と使わない可能性の高い資金を長期運用する
というように、現金と投資を分けて考えたいと思っています。
まとめ｜2027年1月から始めたいなら今から準備！
最後に今回のポイントをまとめます。
| 今回のポイント | 内容 |
|---|---|
| 👶 対象 | 0～17歳 |
| 💰 年間投資枠 | 60万円 |
| 🏦 非課税保有限度額 | 600万円 |
| 📈 投資対象 | 長期・積立・分散向けの一定の投資信託 |
| 🎓 払出し | 12歳以降、一定の要件で可能 |
| 🌱 18歳になったら | 成人NISAのつみたて投資枠へ自動移行 |
| 📅 制度開始 | 2027年1月予定 |
| 📝 今やること | 親口座・子ども口座・必要書類などを確認 |
こどもNISAは、単に「教育費を貯める制度」というだけではありません。
子どもが小さいうちから投資を始め、その資産を成人後までつなげていける制度になっています。
わが家では、
親NISAを優先しつつ、こどもNISAにも少額から積み立てる。
そして投資先は今のところ、
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」
を考えています。
年間60万円を無理に使い切る必要はありません。
家計を最優先にしながら、
月5,000円、1万円など、できるところからコツコツ。
NISAをうまく使って、今の生活も大切にしながら、子どもの将来の選択肢も少しずつ増やしていきたいですね。
注意事項
本記事は、2026年9月11日時点で公表されている情報をもとに作成しています。制度内容や各証券会社の受付スケジュール等は、今後変更される可能性があります。
また、本記事で紹介している金融商品や投資配分は、特定商品の購入を推奨するものではありません。投資信託等は価格変動により元本割れする可能性があります。実際に利用する際は、金融庁・各証券会社・各運用会社の最新情報をご確認のうえ、ご自身の判断でお願いいたします。
制度の詳細は金融庁 NISA関連情報、SBI証券を利用する場合はSBI証券 こどもNISA準備チェックリストもあわせて確認しておくと安心です。
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